随着世界经济一体化的深入发展，跨境商务活动愈发频繁，数据的全球流动已经成为国际商业交流的核心议题，数字贸易对于境外信用报告的需求日益增长。党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》指出：加快建立数据产权归属认定、市场交易、权益分配、利益保护制度，提升数据安全治理监管能力，建立高效便利安全的数据跨境流动机制。这为新征程加快推进数字经济高质量发展，培育和发展新质生产力指明了实践路向。 征信数据在国际金融交易中扮演着基石的角色，高质量的征信数据流动已经成为世界各国在数字经济竞争中占据有利地位的关键因素之一。有效地促进和规范征信数据的跨境流动，不仅能够提升跨境征信服务的效率，还能优化全球征信资源配置。加强征信数据跨境流动管理刻不容缓，相关研究具有一定积极意义。 一、文献综述 数据主权、数据资源共享、数据安全与流动效率，以及全球数据治理与国际间的合作，正受到全球范围内的密切关注。专家学者们从多个角度对征信数据跨境流动的问题进行了深入探讨，提出了多样化的解决方案和政策建议，以期促进跨境征信合作的发展，构建一个更加安全、高效和透明的国际征信数据流动体系。 丁惠强[1]强调征信数据跨境流动的重要性，并指出需要加强监管以确保其合法性。他建议完善国内立法、建立跨境流动规则，并借鉴国际经验来解决征信数据监管方面存在的问题。许英等[2]指出了目前征信数据跨境流动合作研究的不足，提出了跨境合作的新路径，以期为这一领域的研究提供新的视角和参考。王景瑞[3]对国际征信数据跨境流动的规则进行了深入比较，强调了制定和完善相关法律规则的重要性。陈莹等[4]分析了欧盟国家在征信数据跨境流动方面的立法滞后和监管不足，建议进行相应的改进。穆海韬等[5]认为应探索建立一个跨境征信信息平台，实现数据的及时更新和安全交换；制定统一的征信标准和评估体系，以减少不同国家之间的差异，并倡导建立一个监管协调机制，确保合作的顺利进行。黄大富等[6]深入探讨了中越征信系统合作的难题，同时汲取跨境数据合作方面的国际经验，提出了创新的合作架构和实践路径。李莉莎等[7]对粤港澳大湾区征信合作机制的构建进行了反思，提出加强个人信息保护和完善跨境流动立法的建议。田地等[8]分析了国际数据治理的经验，通过研究欧美等地的数据治理模式，结合中国数据跨境流动的规定和发展现状，提出完善数据保护法律制度，制定跨境安全评估方案，强化数据传输监管，并逐步推进征信数据的跨境流动，同时积极参与国际合作与交流。姚林华[9]分析了粤港澳大湾区跨境征信合作的必要性，识别了立法滞后、发展模式差异、产品互认困难和利益诉求不对等的挑战，提出完善法律法规、建立沟通协作机制、签订合作协议、统一征信标准和建立奖惩体系等建议。池凤彬[10]对“一带一路”倡议下的征信数据跨境交流进行了全面的研究。他认为尽管存在区域一体化和技术进步等有利因素，但征信文化差异、模式不统一、技术不平衡和法律障碍等因素也给数据流动带来了挑战。应逐步推进征信数据的跨境流通，并推动沿线国家在监管立法上达成共识。田喜辉等[11]分析了经济全球化背景下的征信数据跨境流动需求，深入调研了国内外实践情况，提出存在的障碍以及适合我国的发展路径。黄森燊等[12]基于中国与东盟合作的基础和现状，深入探讨合作中的困难，提出应建立合作框架、促进技术标准互认、共建治理能力、形成合作共识等，以期为中国与东盟的征信发展提供参考。 尽管现有文献已对征信数据的跨境流动重要性、面临的挑战以及监管机制等方面做了广泛探讨，但仍有一些关键领域未能得到充分的覆盖。(1)征信数据跨境流动是一个相对较新的研究方向，参考文献相对较少，需要对征信数据跨境流动的规制方面进行深入的研究；(2)以往的研究没有将国外的相关法律法规与国内的相关法律法规进行系统的总结，并进行比较；(3)先前的研究主要强调了相关政策所发挥的积极影响，对存在问题分析探讨不够。基于以上不足，本文提出以下研究定位：(1)进一步研究如何有效防范数据跨境流动带来的风险，推进数据治理、护航数字征信。(2)通过总结梳理国内外相关法规政策并进行对比分析，找出目前我国在征信数据跨境流动方面存在的不足。(3)针对我国征信数据跨境流动的现状，分析如何在保障征信数据安全流动的同时确保数据主权，旨在为我国征信体系的国际化发展提供参考。 二、征信数据跨境流动主要过程、实际应用和风险 征信数据是指个人或企业的信用信息，包含个人和机构的财务信息，如账户余额、交易详情、借贷历史等，这些信息的敏感性不言而喻。征信数据跨境流动指数据在不同国家之间传输。流动过程主要分为三大类：一是境外主体通过远程连接访问国内数据库，实现数据的即时获取；二是数据通过加密的网络渠道从国内传送到国外；三是外方直接在国内进行数据收集，而无需进行本地化存储处理。这些数据从原生国的数据库传输至目的地国的数据中心，便实现了跨境的快速流动。征信数据跨境流动的过程受到多种因素的影响，包括政治环境、法律法规、技术条件等。 征信数据跨境流动在多个领域发挥着重要作用。在实际应用中，国际信用卡发卡机构、银行和保险公司等在提供国际服务时，需要使用这些数据来评估客户的信用风险。投资者在进行跨国投资决策时，征信数据更是不可或缺。个人在移民或留学时，其征信记录可能会被用来评价其财务信用。此外，跨国企业在开展供应链金融、国际贸易等业务时，需了解供应商和经销商的信用情况，在海外投资与并购时，需评估目标企业的信用状况。跨国企业在全球范围内的运营也需要共享征信数据。一些信用评级机构在全球范围内收集并共享数据，提供统一的信用评估服务。 征信数据跨境流动可以促进国际金融合作，方便跨国企业评估风险，数据在传输过程中可能遭受黑客攻击，导致数据泄露或丢失。隐私侵犯风险也不容忽视，因为不同国家对个人隐私的保护标准不一，敏感信息一旦流出，可能面临被滥用的风险。数据滥用风险是指外国机构可能出于不当目的使用数据，损害数据主体的利益。法律合规风险体现在不同国家征信法规的差异性，可能导致数据流动在法律上遭遇障碍。国家安全风险涉及敏感数据可能被用于损害国家的经济和金融安全。监管难度风险源于跨境数据流动的复杂性，监管机构在不同司法管辖区之间难以实现有效监管。
