[中图分类号]G641 [文献标识码]A [文章编号]1002-5707(2018)6-0107-05 近年来，由校园贷引发的学生财产损失甚至生命伤害事件在全社会引起了极大的震动。针对校园贷的蔓延，2016年教育部办公厅、中国银监会办公厅下发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加强对校园贷平台的监管和整治，教育和引导学生树立正确的消费观念。随后，2017年中国银监会、教育部、人力资源社会保障部又下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，校园贷蔓延的态势逐渐得到遏制。校园贷的蔓延及其危害使我们不得不对其进行深入研究。从目前的研究状况来看，主要聚焦于校园贷的治理，而对于校园贷的借贷方——大学生则关注不够。其实，校园贷之所以会在大学校园内形成蔓延的态势，根本原因在于大学生有着各种各样的资金需求，而这种需求背后又反映了大学生成长过程中的各种焦虑。鉴于此，本文以校园贷为观察对象，分析由此反映出的大学生的成长焦虑，并对引导大学生树立成熟、理性、健康的成长观提出一些思考。 一、校园贷蔓延凸显了当代大学生成长中的焦虑 校园贷之所以会在校园内大肆蔓延，一方面是由于资本的逐利冲动，另一方面则是因为大学生有着各种各样的资金需求。校园贷借助网络的便利在校园内迅速蔓延，但某种程度上，在大学生较强的资金需求下，即使没有网络的便利，一些不良贷款也会向校园延伸。这种对资金的需求其实反映了大学生成长中的焦虑。综合大学生陷入校园贷陷阱的各种情形，可以总结出以下几种当代大学生成长中的焦虑状况。 (一)“培训速成”的成才焦虑 大学生极为关注自身的成长成才，渴望通过大学教育成长为优秀人才。这本是正常的、积极的、有利于大学生成长的因素，但随着浮躁情绪的弥漫，一些大学生不是致力于扎扎实实地学习，而是寄希望于通过培训快速成长，很多培训机构也编制了各种所谓的“速成宝典”。大学生热衷于参加这些培训，以便让自己在将来的就业竞争中占有优势，而这必然需要资金。在迫切需求培训的焦虑中，培训贷这种形式的校园贷就自然而然形成了。在这种培训的热潮中，参加一次所谓的速成培训并不能缓解焦虑，反而会刺激大学生参加更多的培训，追求更快的速成，而且随着参加的速成培训越多，可能越焦虑，因为大学生必然会越来越感觉到扎实的基础知识的缺乏，从而越来越寄托于培训速成的“灵丹妙药”，导致恶性循环，陷入寄希望于培训速成的焦虑困境。这为培训贷的渗透提供了肥沃的“腐殖质”。 (二)“攀比从众”的消费焦虑 现代社会无疑进入了消费社会，这种消费浪潮传导到高校，在大学生中出现了符号消费、奢侈消费等消费现象。但大部分学生毕竟是纯消费群体，其资金大多来源于家庭，这就决定了大部分学生不可能像家庭经济情况较好的学生那样可以毫无顾忌地高消费、奢侈消费，资金的捉襟见肘是常见现象，而正处于青春期的大学生，攀比、从众现象突出，这也是大学生成长中必然会碰到问题。消费焦虑在多数大学生中都存在，只是表现程度不同而已。因此，不少大学生竭力寻找家庭之外的资金来源。校园贷也正是看到了大学生的这种需求，不断“创新”着贷款的形式，如裸条贷、分期贷，也催生了多个平台，如趣分期、分期乐、爱学贷、诺诺镑客、闪银、优分期等。在部分大学生热衷校园贷的背后，体现的正是强烈的消费焦虑。 (三)“发财暴富”的创富焦虑 部分大学生陷入到校园贷的陷阱中，是因为寄希望于通过贷款来赌球、买彩票等实现发财暴富。例如，河南牧业经济学院2014级饲料与动物营养专业大二学生郑旭(化名)迷恋足彩，输光生活费后又通过网络借贷买彩，甚至冒用同学名义或请求同学帮忙借贷，最终欠下巨债，无力偿还，跳楼自杀。[1]为了实现一夜暴富，不惜铤而走险，借高利贷赌球、买彩票，根本没有注意到高利贷的可怕，没有考虑到赌球的非法性、中彩票的低概率。在部分大学生中，不是通过扎扎实实地学习来提升自身的就业竞争资本，不是通过诚实、辛勤劳动获得合法收入，而是寄希望于通过捷径或歪门邪道获取高额财富，这可以称之为“发财暴富”的创富焦虑。这种创富焦虑较轻的表现是买彩票，极端表现则是赌球、抢劫等违法犯罪行为。由此可以看出，这种“发财暴富”的创富焦虑是极为有害的。虽然较重程度的创富焦虑只存在于少数学生中，但更多的学生可能也存在着一定程度上的创富焦虑，这需要我们高度重视。 (四)“盲目创业”和“一定成功”的创业焦虑 随着高校创业教育的不断普及，创业的概念可以说已经深入大学生的头脑，激发着大学生的创业冲动。而随着网络的发展，创业的形式也越来越多样，互联网创业更是深入人心，许多大学生正是通过互联网实现了成功创业，如“饿了么”等。在互联网平台上，微创业、微商等成本不算高的创业为大学生所青睐，许多大学生加入了微商创业的大军，如微商代购等。创业是一项高风险的活动，微商创业虽然所需资金并不算多，但如果经营不善同样会使缺乏资金来源的大学生陷入资金链断裂的困境中。社会上对微商创业的不实宣传也刺激着大学生的创业冲动。“《揭秘一个女大学生做微商如何月入上万》《一个微商卖货月入5000的在校大学生》等标题对学生们很是有吸引力……85.5％的学生表示其朋友圈子里有人在做‘微商’，60.7％的学生表示未来会考虑做‘微商’”，“然而，所谓的校园微商，所利用的不过是大学生们的人脉关系，它不是什么模式上的创新，也没有什么创意的含量，更谈不上如何高科技，做着做着，很多人就亏本了，可能还需要求助于校园贷，拆东墙补西墙，越陷越深。”[2]许多大学生往往不了解创业的风险，盲目创业，单纯地认为自己创业一定会成功，情绪性地用创业成功的案例来激励自己。一些大学生在陷入资金链断裂的困境时，不是客观、理性地看待自身创业中存在的问题，而是凭着一腔热情到处寻找贷款来试图缓解困境，殊不知，这更加剧了陷入校园贷的风险。“时下在创业大军中，年轻的身影越来越多，还未踏出校门就想起步的学生也不在少数。面对在校大学生创业，这群没有任何社会收入的学生群体，该通过什么途径及方法获得正规的创业启动金?光靠‘啃老’的方式显然并非上策；银行贷款，门槛太高，且不少在校生不知道怎么办理；这时送上门的‘校园贷’，就成了一种选择。”[3]
