在孩子的教育中，中国父母对智商和情商教育都不陌生，但对财商教育的了解还比较有限，而且常常陷入两类误区：一是把财商教育当作认知教育，以为认识几张钞票，参观银行，认识价格标签就是财商教育。二是认为财商教育，就是教孩子如何赚钱。那么，到底什么才是真正的财商教育？这要先从什么是财商说起。 财商是驾驭财富，达致幸福的能力 智商，是指生物学意义下人和其他物种、人与人之间差异的标志。而情商是社会学意义下一个人管理情绪、处理人际关系的一种能力。 不过，人除了是生物学意义上的人、社会学意义上的人，同样也是经济学意义上的人。现代社会中，经济不能独立的人往往人格也无法独立，更谈不上幸福的人生。例如一些“啃老”的年轻父母，熟知先进的教育理念，却无法按照自己的意愿去教育自己的孩子，因为，他们经济上还在依赖父母，一旦教育理念发生冲突，他们往往会失去发言权。一个成年人，如果连按照自己的理念去教育下一代的权利都没有，谈何人格独立？ 因此，所谓财商，其实是驾驭自己的财富，以达致幸福美满生活的能力。 财商教育的核心是延迟满足 说起财商，很多父母认为就是让孩子认识钞票、认识价签，能算出总价和找零等。仔细想想，这与认识水果蔬菜、学习算术没有质的区别，都属于认知教育。财商教育是一种行为和能力的教育，它的核心是锻炼孩子的延迟满足能力，它会影响孩子未来的行为方式。 延迟满足是指一种甘愿为更有价值的长远结果而放弃即时满足的抉择取向，以及在等待期中，展示自我控制的能力。 上世纪60年代，美国斯坦福大学心理学教授设计了一个著名的关于“延迟满足”的实验，结果显示，延时满足能力对孩子未来的幸福至关重要。追求当下的快感，是人的本能。问题是，你能否控制自己对当下快感的追求，去追求长远更有价值的东西，这就是延时满足能力的本质。 在财商教育中，延时满足能力的培养，就是要培养克制当期消费，追求更有价值事情的能力。如果孩子每周少吃两个冰淇淋，把钱节省下来，年底买一个自己心仪的玩具，就是有财商的表现，是值得鼓励的。延迟满足能力是财商培养中的重要能力，财商培养本身也是培养延时满足能力的重要方法，延时满足的作用不止在财商，也在于它是人生幸福中的一个重要能力。 价值识别能力是财商教育的基础 在培养延迟满足能力之前，必须先让孩子有价值识别能力，理解什么是更满足，什么东西更有价值。 对于一个4岁的孩子，能够识别两颗糖比一颗糖更有价值，已经很好了。如果到了10岁，还只是理解到这个层面，说明父母财商教育没有跟上孩子成长的节奏。我们看到的孩子的发展应该是这样的： 4岁时，能为未来的两颗糖放弃今天的一颗糖。7～8岁，能够每周少吃一个冰淇淋，把钱省下来到月底买喜欢的玩具。13～14岁时，为了年底买到心仪的东西，能规划每月攒下多少零花钱。18岁时，为了一场向往已久的旅行，能够有规划地存钱，3年甚至更长的时间，直到这个计划实现。 这才是孩子的进步，孩子逐渐学会评估越来越复杂的价值问题。这种评估的能力，就是价值观，是可以通过财商教育传递给孩子的，让孩子明白，哪些东西是值得我们去延时满足的，然后再做出行动。 父母是财商教育中的榜样 价值的比较能力必须是从父母移植到、复制到、影射到孩子心里，别人无可替代。就算把孩子送到学校，老师也只能从侧面教导，真正对孩子价值观产生重大影响的，还是父母。父母的价值比较能力、对金钱的态度，直接影响孩子的财商，也直接影响孩子未来的幸福能力。 有些父母喜欢攀比，别的孩子都上早教班，所以，我的孩子也要上，不管自己目前的经济能力是否能承受。孩子会接受这样的价值观，今后也会攀比。有个妈妈问，她女儿为了攒钱买一个名牌包，每天中午不吃饭，这算延时满足能力吗？当然不是，她情愿选择一个包包，一个与人攀比的身外之物，也不愿选择健康，她不能判断出一件东西对自己的价值，只能从与身边人的比较中，获得短暂快感，她追求的还是当下的快乐，而不是具有长远意义的身体健康。 有些父母喜欢用金钱和物质作为奖励，不是不可以，但要看怎么奖励。周末是父母陪孩子的时间，但是父母想来听财商教育的讲座，来之前，父母跟5岁的孩子说好了，如果讲座期间她能不吵不闹，那就奖励一盒巧克力，这是可以的，因为对这个年龄的孩子来说，能做到这些是额外的进步。但对一个刚上小学的孩子说，你考了95分以上就给你买个玩具，你这个月表现得听话就奖励你100元钱，这不是正向的激励，学习是孩子自己的事情，所谓“听话”也并非好事。我们要鼓励的是孩子的努力，而不是结果。 还有些父母，觉得过早跟孩子谈“钱”，会导致孩子金钱至上，变得势力冷漠。其实，所谓的“金钱至上”，就是指你被金钱所驾驭，而无法摆脱。 而财商教育，是培养大家驾驭财富、达致幸福的能力。因为我们的人生是必定要和金钱发生关系的。如果我们无法驾驭财富，就必然会被金钱所驾驭。因此，恰恰相反，财商教育是让你摆脱“金钱至上”的教育。 （受访专家：孙明展，创必承理财董事长，中山大学岭南学院客座讲师，财商教育专家。）
