我国是一个农业大国，“三农”问题一直都受到各级政府和学术界的高度重视，但资金盘活与农产品销路问题一直都是发展农村经济的瓶颈所在。现代农村物流金融是农户个体参与的面向农村物流业的运营过程，它不仅可以拓展银行和农产品第三方物流(3PL)企业的业务，而且可以帮助农户盘活农用资金，建立农产品交易平台，对于促进农村经济发展，化解固化的城乡二元结构，推动社会主义新农村建设具有重要意义。因此，从我国国情出发，构建切实可行的农户参与模式，具有重要的理论意义和实际价值。 一、文献回顾 农产品物流金融是金融机构(主要为商业银行)面向农产品物流的一项全新的业务，该业务能有效组织调剂农产品物流领域的资金运动。这些资金运动主要包括发生在农产品物流过程中的各种形式的存款、贷款、信托、投资、抵押、租赁、保险、贴现、有价证券发行与交易，以及其他由金融机构办理的各类涉及农产品物流的融资结算、风险分散、理财服务等中间业务。 有关农产品物流金融问题的研究历程并不是很长，伯提·希尔万德和娜塔莉·施尔博-宾法伊特(Bertil Sylvander，Nathalie Schieb-Bienfait)[1]基于欧洲农产品市场，从战略角度出发研究有机市场行为(OMI)与农户面对农产品物流问题时解决能力的关系，进而探索它们对农村发展的影响；胡愈、许红莲、岳意定[2]分析了我国现代农村金融供给短缺的成因、需求态势和供求矛盾化解问题；田俊峰、林桦等[3]对我国实施农产品物流金融的必要性与可行性进行了深入探讨；胡愈、周敏[4]对现代农村物流金融各利益主体激励相容机制的创建进行了博弈分析；胡愈、王铁军[5]基于经济学视角对现代农村物流金融产品的科学选择进行了深入分析。 有关资料显示，农产品的基本运作模式并非新生事物。早在公元前2000年，存储设施和分级系统就已普遍运用于美索不达米亚的农业区域。[6]在美国芝加哥地区，19世纪仓单就已经在谷物行业被用来为发货人融资了。[7]1992年，中国物流金融的先行者洪水坤先生就在中储公司开始了仓单质押业务的尝试，开辟了我国现代金融业向现代物流业提供金融衍生服务的先河。胡愈[8]对现代农村金融产品进行了设计，认为现代农村供方的物流金融运作模式主要有动态仓单质押模式、反担保模式，需方物流金融的运作模式主要有替代采购、银行担保、买方信贷、授信融资四种运作模式，并从支付类、融资类两个不同的角度对现代农村第三方物流金融产品进行了设计。王玉荣[9]从循环经济角度探讨了农产品逆向物流运作模式与具体实施路径。杨蕾、张义珍[10]从因子分析角度探讨了农产品物流金融风险管理体系构建问题及其在风险识别中的作用。 近年来，农产品物流金融研究和关注的重点主要集中在发展中国家和经济转型农产品领域，以此作为小额信贷的有效形式之一，用于支持农户发展，解决贫困问题。但现存文献资料几乎没有农户参与物流金融运作模式及风险等方面的研究。本文将探讨农户参与物流金融的具体运作模式，分析其存在的相关风险，并提出相应的解决办法。 二、农户参与农产品物流金融业务的背景分析 1.农户参与农产品物流金融的宏观背景 作为农业大国，“三农”问题一直都受到我国各级政府和学术界的重视。尽管随着农业税的取消、种粮补贴的实行、社会主义新农村建设的实施，“三农”问题在一定程度上得到了缓解。但目前我国仍然普遍存在农业化水平低、农民收入水平低、农村基础设施建设水平落后的困境。究其原因，一方面在于农业生产周期长，产量受自然环境影响很大，农户资金周转速度慢，农业投入力度不够；另一方面在于农产品市场信息不对称，农户很难找到合适的初级农产品收购方，导致农产品或者低价出售，或者变质腐烂。农户作为小生产者，面临着多重风险——自然风险、资金风险、市场风险。 现代农村物流金融作为我国农村建设新的利润增长点，受到了党和政府的高度重视。党的十七届三中全会明确提出，要推进农村改革发展，建立现代农村土地金融制度，创新现代农村物流金融产品融资机制，这无疑成为现代农村金融制度改革的一个重要开端。[11]2008年10月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合出台了《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》，选取中部六省与东北三省部分有基础的县市，开展加快推进农村金融产品和服务方式创新试点，并取得了显著效果，这是我国农村物流金融产品实践创新重要的里程碑。2010年10月召开的中国共产党第十七届中央委员会第五次全体会议上，“推进农业现代化、统筹城乡发展”被列入“十二五”规划发展目标，提出要加快发展现代农业，拓宽农民增收渠道，完善农村发展体制机制。而农村物流金融的实践与创新，对于消灭贫困、支持农村地区基础设施建设、拓宽农民增收渠道、增加农村人口水平具有重要实践意义。[12]2012年2月1日中共中央国务院印发的中央一号文件《关于加快推进农业科技创新持续增强农产品供给保障能力的若干意见》，将提升农村金融服务水平、加强农产品流通设施建设及创新农产品流通方式提到了战略高度。该意见指出，加大农村金融政策支持力度，持续增加农村信贷投入，确保银行业金融机构涉农贷款增速高于全部贷款平均增速。
