提供一体化物流服务，构建金融物流平台

      作为中国现代物流业发展的新兴产物，金融服务和物流服务融合发展形成的金融物流业务近年来在中国取得了飞速发展。金融物流就是物流企业为各类客户提供综合物流服务的同时，接受银行委托，对客户质押给银行处于仓储、保管、运输等物流状态的货物（商品）进行监管。物流企业与银行合作向客户提供这种一体化新型物流服务，不仅开拓了物流企业的发展空间、延伸了物流服务链条，而且有效缓解了各类企业尤其是中小企业融资难的问题和银行的“流动性困境”，同时还有力推动了国内物流业的发展、产业协作和物流金融资源聚集[1]。

      银行、客户、物流企业三方的合作关系如图1所示。在此业务合作体系中，银行、客户、物流企业三方共赢。客户通过将货物质押给银行取得融资，解决资金需求问题；银行扩大了信贷规模，同时通过以质物作为融资担保和委托物流企业监管质物的方式，银行贷后风险大大降低；物流企业通过向银行提供监管服务、向客户提供相关物流服务，收取相关监管及物流费用，从而增加了业务收入[2]。

      

      图1 业务合作关系示意图

      1 什么是金融物流信息化平台

      金融物流服务需要货物、资金和信息的高度融合，在业务处理过程中，客户、物流企业、银行三方之间及时、准确、有效的信息交互是金融物流服务得以有效开展的保证。

      金融物流信息化平台是给企业（客户）、银行机构、物流企业提供商业机会和服务的现代化、专业化、社会化的金融物流服务信息平台，它从广大企业（客户）、金融机构和物流企业的实际需求出发，秉承市场化、开放式、网络化的理念，遵循服务社会、客户至上的宗旨，集成先进管理思想和技术手段，通过对物流、资金流、信息流的采集和集成，为各方提供基础信息，满足各方信息交换、信息共享和互操作的需求，真正实现“三流合一”。

      金融物流信息化平台通过整合社会资源，解决多方信息共享问题，对控制业务风险、优化产品结构，提升整个供应链价值起到重要作用，也是物流企业提高服务水平，增强竞争力，发展金融物流业务的必要条件。

      2 金融物流信息化平台的总体技术方案

      金融物流信息化平台的应用组织架构与服务对象包括物流企业、金融服务机构、出质人（企业）等。

      金融物流信息化平台主要包含：金融物流业务管理系统、金融物流业务分析决策系统、金融物流业务各级各类操作系统、银行信息服务系统、物流信息服务系统、大宗商品交易系统等内容。平台架构如图2所示。

      

      图2 金融物流信息化平台总体架构

      *金融物流业务管理系统主要用户是实施物流监管业务的管理、操作部门，实现对物流监管项目的申请、控制；对项目的日常管理；对库存的管理等功能。

      *金融物流业务分析决策系统主要为管理者提供信息服务、辅助决策的功能，包括信息预测、建立模型、信息分析、查询等功能。

      *各级各类操作系统主要针对各金融物流业务的物流管理部门，实现金融物流业务过程中的各类物流业务系统的管理功能，包括质物人口、释放、仓单管理、质量管理等内容。

      *银行信息服务系统主要为银行业务部门提供物流监管信息服务，实现与银行间的数据交换。主要功能包括：系统为银行提供的项目基本情况、项目审批信息、质物动态、预警报警信息。

      *物流信息服务系统的服务对象是：提供具体物流服务的相关企业，实现与其数据接口。主要提供：物流规划、物流状态信息、资源调配信息、物流操作相关信息等。

      3 金融物流信息化平台案例

      据统计，2005年全国社会物流总额为56万亿，2006年为68万亿，2007年为75万亿，2008年为89万亿……社会物流总额反映了我国生产、进口商品在物流领域的总价值，这一价值相当于我国GDP的3倍。商品在生产、贸易、物流状态的时间中，处于仓储、运输等物流状态的时间占总时间的90％以上。处于物流状态的商品占用了企业的巨大资金，如果把占用的这些闲置资金利用起来发展新业务，将使中国的生产和商贸企业获得几十万亿的发展资金。

      面对如此巨额的商品，没有金融物流服务时，银行无法将商品作为信贷资源来利用，开发融资市场。生产和商贸企业无法利用自有商品来担保获得银行融资，特别是没有大的固定资产和信用的中小企业，融资难成为制约企业发展的长期瓶颈。

      我国最大供应链物流企业（中国外运长航）与我国最大的银行（中国工商银行）合作，开发的存货质押监管融资、物流质押监管融资、自有仓库监管融资、客户仓库监管融资、第三方仓库监管融资、静态质押监管融资、动态质押监管融资、非核定库存质押监管融资、非核定库存质押监管融资等产品，得到了市场的普遍认可，规范了我国商品融资的标准，加速了金融物流的快速发展。2009年为500多家中小企业提供了300多亿元贷款融资。中国外运长航还提出并建设了“金融物流信息化平台”。金融物流信息化平台主要包括金融物流业务管理、金融物流业务分析决策、金融物流业务操作、与银行、物流信息服务平台的接口等内容。