随着我国社会经济的发展，国民个人拥有社会财富越来越多，儿童拥有金钱的可能性也越来越大，家庭用于儿童消费和儿童个人消费的支出也出现日益增长趋势。开展理财教育，有效指导孩子形成良好的消费习惯，自觉抵制不良财富观念，可谓势在必行。因此，对儿童财富数量情况、支配状况、家长理财教育理念等进行全面而深入地调研，了解当前城市家庭理财教育的真实现状，必将为我国家庭理财教育的研究和实践提供有益的参考。 一、研究假设与研究方法 （一）研究目的与假设 本研究旨在了解我国城市家庭理财教育目前状况及其存在的问题，并依此就家庭理财教育的理论与实践提出有针对性的对策和建议。 理财教育离不开“钱”这个载体，一个人的理财意识与能力最终通过对“钱”的认识、使用、管理等反映出来。也就是说，调查孩子目前拥有的钱的数量、来源、使用、管理、自我评价、相关观念等，可以全方位反映和推断出家庭理财教育观念。反之，家庭理财教育的思想观念、方式方法可以通过儿童财富状况（包括个人财富数量、来源、管理方式、消费观念等）大致反映出来。这些认识是本次问卷设计的主要依据。 （二）研究方法 本研究主要采取实证研究方法，兼以文献研究和个案研究方法。本次调查采取被调查学生与其家长一一对应的方式，目的是能够使得调查数据真实有效，分析更加科学合理。本次调查的对象为12岁以下的城市儿童及其家长，调查样本主要来自于小学三、四、五年级在校学生。选取的样本城市为北京、上海、广州、哈尔滨、石家庄、大连、合肥、郑州、西安、成都。发放儿童及其家长问卷各3000份，共计6000份，回收有效问卷5856份。其中儿童有效问卷2818份，家长有效问卷2769份。此外还调查了儿童的部分相关教师。 二、基本结论 （一）家长比较重视理财教育，但理财教育有效性有待提高 1.家长普遍认识到理财教育的重要性 调查表明，多数家长（80.4％）感觉孩子的花钱合理或比较合理，只有19.7％的家长认为孩子的理财能力比较差或者很差，不能合理地使用零花钱，甚至花钱大手大脚。尽管如此，大多数家长和儿童还是认为理财教育很有必要，其中74.8％的儿童认为掌握一些金钱管理方面的知识和技能对生活和学习是有帮助的，87.4％的家长表示愿意或已经进行理财教育尝试。多数家长认为理财教育应从小开始，其中15.3％的家长认为从幼儿园开始有意识地对孩子进行理财教育比较合适；40.9％认为从小学低年级开始比较合适；34％认为从小学高年级开始比较合适；7.5％认为从初中开始比较合适；2.3％认为从高中及以上阶段开始比较合适。可见，超过九成的家长认为理财教育要在小学或者以下阶段开始。 2.家长普遍感觉理财教育缺乏有效手段，效果不佳 在对理财教育持支持性态度的家长中，有49.7％表示虽然愿意对孩子进行理财教育，但是感觉没有什么好方法而实际并没有实施，37.7％的家长表示已经开始对孩子进行理财教育。在已经实施理财教育的家长中，有43％的家长认为效果不佳或一般。这样看来，目前有效开展理财教育的家长约占全部的16.2％，比例不高，其余（83.8％）要么没有进行有针对性的理财教育，要么感觉效果不佳。就教育途径而言，70.9％的家长愿意结合自身经验向孩子讲述理财知识，21.9％希望让孩子接受学校理财教育，只有7.1％的家长希望让孩子接受儿童理财专业机构的专门指导。可见，尽管专门理财教育机构更加专业化，但家长更加相信自己的经验，很可能是因为我国专业化理财教育还没有取得家长的广泛信任。 （二）多数家长认同少年儿童理财教育的“德性”目标，但对“尝试性投资”等方面认同度低 1.家长普遍认同儿童理财教育的“德性”目标 从目的来看，多数家长认为理财教育应让儿童树立正确的金钱观、形成合理的消费习惯以及懂得珍惜劳动成果。其中有74.6％的家长认为理财教育的主要目标是让孩子懂得珍惜劳动果实，59.5％认为是让孩子树立正确的金钱观，66.7％认为是培养孩子理性的消费观。从内容上看，有34.7％的家长认为理财教育的主要内容是让孩子知道存钱，72.7％认为是让孩子懂得劳动挣钱的道理，84.5％认为是让孩子学会合理用钱（消费）。由此可见，我国绝大多数家长在认识上依然坚持传统的“德性”教育倾向，重视儿童的品德成长，这些与中国传统教育思想文化是一致的。 2.对于理财教育中“尝试性投资”等方面内容认同度偏低 尽管金钱具有无法替代的意义，投资赚钱是理财教育的一项重要内容，但绝大多数家长对此却持谨慎态度。访谈中发现，绝大多数家长认为挣钱是以后的事情，现在孩子的主要任务是学习，教育投资挣钱会耽误学习。在具体操作上，家长们普遍对零花钱采取按需给予的方式（89.9％），不轻易让孩子手头上有更多剩余钱。在目标和内容方面，只有18.5％的家长认为理财教育是让孩子从小树立挣钱意识，22％认为理财教育包括让孩子“尝试性投资”，远远低于前面提及的各项“德性”目标。对于孩子已有的积蓄，多数家长并不太关心如何让其保值增值，而更在意监管孩子使用。对孩子的调查也发现，对于花不出去的零花钱，绝大多数会放在家里（53.9％）或交给父母（25.7％），选择存入银行或买股票等其他投资性处理方式的只有20.6％。
