“财商”一词的提出者罗伯特·清崎说过：“财商与你挣了多少钱没关系，它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你工作多久的指标。换句话说，如果随着年龄的增长，你的钱仍然不断地给你买来更多的自由、幸福、健康和人生选择的话，那么意味着你的财商在增加。”如果你真正理解了这些定义，你就会发现，我们培养孩子财商的目的绝不是想让他们成为拜金主义者，而是让他们懂得正确认识金钱以及如何运用金钱的规律，去创造财富，使自己能够过上富足、自由的生活。国外对孩子进行财商教育的做法值得我们学习和借鉴。 法国给10岁孩子立账户 法国孩子的“家庭理财课程”其实早在三、四岁就开始了。那时的孩子刚刚有“数”的概念并初步知晓加减法，已经懂得区分不同金额的钱币，明白了金钱与购买之间的“有机关系”，幼童们第一次得到的零用钱可能仅为1～5法郎，对于这笔“小钱”，法国的父母大多并不主张孩子把它存起来，而是鼓励他们正当、合理地消费掉，当然在消费之前免不了给他们出点主意。孩子上学后，零用钱会适当增多，但家长大多不采用孩子提要求、家长给钱的“零敲碎打”的办法，多数家长在孩子升入小学高年级即10岁左右，就会给他们设立独立的银行账户，并划入一笔钱。他们这么做并不是图自己省事，他们认为：定期给孩子一笔零用钱，同时做出某些消费限制，更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。 当然，对第一次拥有这么多钱的孩子，家长会充分予以关注，当发现孩子乱买不需要或不合算的物品时，通常会及时做出指导。事实上，绝大多数孩子在开始时都会多少出现些“消费膨胀”心理，但经过一段时间的家长帮助和自我反省后，通常都会恢复到正常状态。 “独立账户”也可能给孩子带来另一种极端，即在无意中捂紧了自己的钱袋。法国父母们会采取一些办法鼓励、引导这些孩子合理地消费，如建议孩子邀请小伙伴看一场电影、买一双运动鞋、给爷爷奶奶送一束鲜花等等。如果消费合理又有意义，孩子还会受到表扬甚至得到奖励。 许多法国家长认为：定期给孩子增加零用钱是失策之举。儿童教育专家玛莎说：随着孩子年龄的增长，渴望消费的项目也会增加，但孩子每长一岁家长便“自动”增加零用钱的做法并无实际意义，因为此举并不能让他们学到新东西。她建议：如果家长同意孩子的要求，决定在新学期开始时给孩子“涨”点零用钱，前提必须是让孩子具体说出增加开销的项目，通过“涨钱”，让孩子更全面地掌握收支平衡、消费与财力之间关系的知识和本领。此外她强调，千万不要把“涨零用钱”演变为一种“制度”，是否“涨”需根据当时家庭的具体情况——如果家长收入减少了，或因其他原因需要特别开销，那么孩子不仅不应提出额外要求，还应主动为家庭减轻或分担经济压力。儿童心理学家巴舒指出，不能将扣发或减少零用钱作为对孩子的惩罚手段。据他所做的一项调查，在考试不合格的小学生中，仅有20%在实施了此种惩罚后有所转变。同时，家长也不应把零用钱当成“奖金”来使用，送一件有意义的礼物，带孩子旅游，甚至只是一句真诚的赞许，完全能发挥积极的“加油”效应。 法国家长大多不会把孩子“独立账户”中金额的增减当作评判其理财好坏的唯一标准。克里夫妇两年前曾给他们的一对双胞胎儿女各自设立了3000法郎的“独立账户”，时下儿子的账户上仅剩下1800法郎，女儿的账户上却还有2500法郎。克里夫妇并没有据此简单地批评儿子、表扬女儿，而是对他俩的消费情况作了具体的分析：儿子尽管在两次消费中有“超前”之嫌，但多数消费合情合理，他享受到了理应享受的生活乐趣；相反，女儿近来总是“勒紧腰带过日子”，连必须的学习用品也舍不得买，更不用说娱乐享受了，因而从总体来说她的生活质量远不如她的弟弟。夫妇俩对儿女作了针对性极强的指导，让两个孩子明白：要学会作金钱的主人，而不是金钱的奴隶。 美国孩子要花钱自己挣 美国孩子有句口号：“要花钱自己挣！”他们的父亲和社会观念在他们很小的时候就这样要求他们。在美国不管家里多么富有，男孩子12岁以后就会给邻居或父母剪草、送报赚些零用钱，女孩子做小保姆去赚钱。他们以此来表示自己有自立意识。这种观念将一直伴随他们的一生。 美国父亲教孩子理财有一套循序渐进的规则。小孩子3岁，父母用寓教于乐的方式，告诉他不能自己想要什么就要什么，必须有所取舍；5岁，让小孩知道哪种面额的钱，可买到哪种东西，以及钱打哪儿来；6岁，让孩子进一步认识金融货币，并学习简单找零，点数目很多的零钱，明白在处理财务时会遇到许多困难；7岁，帮孩子认识标价，以及找打折物品；8岁，让孩子了解他们可做额外的工作来赚钱。如让孩子在家门口放一个茶水摊，路过的大人一般乐于惠顾，他们并不是为了饮用，而是为了鼓励他们的劳动。同时8岁的孩子也该学着存钱，他们可拥有一个储蓄账户了，家长可以带他们去银行，开一个监护账户，要他们知道银行的所在。如此，他们可以定期去存钱，而且保管这个存折；9岁，让孩子简单地制订一周的花钱计划，并在逛街时学着货比三家；10岁，在小孩子每花大笔钱前，让他们从存小钱起积少成多；11岁时，他们基本上通晓买家与卖家的关系，认识电视广告的事实，可试着在银行定存；12岁的孩子，已有能力管理自己的零用钱，这时要教导他们做预算，有计划地花钱。如孩子要买一个芭比娃娃，先得帮助他做预算，每周存钱，直到足够买一个芭比娃娃为止。让他们意识到为得到某些而储蓄是很重要的，并知道如何使用和储蓄。如果他们在周末的下午发觉已没有钱用，不妨就让他在下一周内身无分文，如此，他就会懂得责任和结果，从而知道用钱应该谨慎。如果孩子们在理财方面有失误，这也是难免的事，家长可以与他们一起探索和“决策”，和他们一起评估购物的得失。
