法国人热衷于高消费在世界上是有名的。今天，法国孩子不仅受到崇尚高消费家长的影响，而且电视、网络、报刊等媒体铺天盖地的“广告轰炸”，更时时刻刻刺激着他们的消费欲望。显然，在这样的大环境下，再谈“金钱是万恶之源”的话题已经不合时宜。因此，家长们适时地给孩子开起了“家庭理财课”。 法国消费者协会对全国城乡1700余个不同收入和教育水平的家庭所作的一项专题调查显示：在有未成年子女的家庭中，高达75%的家长赞成并已经给孩子发放零用钱。他们认为，孩子不论大小，都会有各自特殊的消费需要。此外，孩子的“社交活动”尽管看起来并不那么正式，但同样需要一笔开销，对此家长理应予以尊重和支持。统计显示，在今日法国，6岁的孩子每年平均可从家长那儿得到约600法郎的零用钱，14岁大的孩子则可得到1500法郎，而当孩子进入高中时，每年得到的零用钱则可以高达6000法郎——此数额远远超过英美等国家的同龄孩子所能得到的零用钱。 法国孩子的“家庭理财课”其实早在孩子3-4岁，即初步知晓加减法，懂得区分不同金额的钱币，明白金钱与购买的关系时，就已在不知不觉中开始了。甚至有些家长在孩子来到世上过第一个圣诞节或生日时，就开始给他们少许的零用钱。法国家长们认为，让孩子早早拥有“私房钱”有利于培养孩子在经济上有一定的独立性。对于这笔不起眼的“小钱”，家长们大多并不主张孩子们把它储蓄起来，而是鼓励他们合理地消费掉，如购买喜爱的零食、玩具或书刊。消费之后，还要跟孩子交流一下“感受”，帮助他们分析一下这次消费是否合理、满意，从中可以获取什么经验、汲取什么教训等。当孩子正式上学后，随着孩子消费欲望的提高和消费种类的增加，零用钱可适当增加。但在这个年龄段，法国家长大多已经不采用“零打碎敲”的方法。他们认定：与其让孩子每次向家长苦苦“乞讨”，还不如定期给孩子一笔零用钱并限制其消费范围，更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。 大多数法国家长在孩子升入小学高年级，即10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行帐户，并划入一笔钱，数额一般是上千或数千法郎。在给孩子设立“独立账户”后，父母们就不再定期向孩子发放零用钱，而只是在过节日、孩子生日等特殊日子，才向孩子发放一些数额不等的零用钱。 法国家长之所以热衷为孩子设立专门的银行账户，既不是为孩子的消费提供方便，也不是图自己省事，甚至也不是出于教孩子学会保护好自己的“钱袋”的目的，而是为了一个更宏大的目标：让孩子从小就学会明智、科学而不是机械、盲目地“理财”。 事实上，孩子在正式拥有“独立账户”后，通过消费来理财的学习才算系统、全面地展开。当然，对第一次拥有这么多金钱的孩子，家长必须及时地引导，并予以充分关注。大多数孩子在刚拥有这么多钱后，会出现一种“消费膨胀”心理，表现为胡乱购买一些不需要或不合算的物品。当发生这种情况时，家长一般并不横加责备孩子，而是把这当做是孩子学本领时必须付出的“学费”。而且，绝大多数孩子一开始出现的“消费膨胀”心理，在经过一定时间的自我反省和家长的帮助后，都会恢复到正常状态。 与“消费膨胀”相反的是，有少数孩子在无意之中过度捂紧自己的钱袋。他们往往会认为：既然这些钱都已归入我的名下，那么我就理应尽量缩小开支。生性浪漫、豪放的法国人当然不会欣赏这种不懂得享受人生的“守财奴”式的消费理念。遇到这种情况时，家长们往往会采取一些办法来启发和鼓励孩子舍得消费，如建议孩子邀请小伙伴去看一场演出，买一双网球拍，给亲人送上一束鲜花，等等。如果消费的合理而又有意义，还会受到家长的表扬甚至嘉奖。 “独立账户”不仅为孩子的合理消费提供了实习机会，而且也有助于培养孩子合理储蓄的良好习惯。家长在为孩子开设账户后，一般还会和孩子商议其账户必须保留金额的底线，并一起制定短期的储蓄和消费目标：开始时可能仅是小目标，如一张光碟、一个汽车模型等，只需储蓄几个星期便能大功告成；此后可转向较大的目标，需要耐心储蓄几个月才能实现；最后上升到需要储蓄一年半载才能实现的大目标。要是在这段时期内孩子受到其他东西的诱惑而没能“挺住”，那么责任不在家长，而在孩子自己。这样做，孩子从中可学到一种宝贵的责任心，领悟到一种辩证的得失观。 在专家的指导下，越来越多的法国家长已经认识到：要使孩子的“独立账户”真正发挥帮助孩子学会理财的积极作用，家长对帐户的合理“监控”十分重要。要知道，如果对不谙世事的未成年孩子过度信赖，并因而对其账户的使用情况不闻不问，那么孩子就很可能会沦为大手大脚、胡乱用钱的败家子。当然，家长也不能从一个极端走向另一个极端，即事事管、样样问，孩子的一切消费都由家长定夺。如果这样的话，孩子就难以领悟到理财的真谛，当然也就无法达到“在游泳中学会游泳”的目的。
