经国务院批准，中国人民银行决定从10月23日起，将金融机构的存款利率平均下调1.1个百分点，将贷款利率平均下调1.5个百分点。这是继96年以来的第三次利率下调，是国家宏观调控经济的重要手段，其目的是减轻企业，特别是国有企业的利息负担，有效地促进国民经济持续、快速、健康发展，但同时也给金融行业组织资金带来了一定困难。在这种情况下，农村信用社如何适应新形势，保持稳定发展，在市场中站稳脚根呢？下面以潞城市农村信用社的现状为例，谈几点粗浅的看法。 1.统一思想认识，改变经营观念。利率下调后，农村信用社的指导思想应为：适应新形势，改变经营观念，深化体制改革，占领农村市场，开拓农村市场，确保存款支付，促进信用社健康、稳步发展。围绕这一指导思想，结合自身实际，首先统一广大信合员工的思想认识，树立市场经济观念，研究解决新形势下信用社的发展方向，新形势下信用社的经营对策，新形势下如何确保支付，掌握在竞争中求生存，求发展的本领，增强危机感、紧迫感和责任感。其次全面提高职工素质，加强业务知识培训，针对信用社点多、面广、工学矛盾突出的特点，举办各种短期学习班，岗位培训，以会代训等办法，掌握过硬的本领，为参与市场竞争打下扎实基础。 2.优化人才结构，选拔智能型人才，充实职工队伍。市场的竞争就是知识的竞争，知识的竞争就是人才的竞争，人才是发展事业的核心。因此，农村信用社要在新形势下调整人才结构，选拔有理想、有道德、有文化、有能力的人才充实职工队伍，走减人增效的道路。一是在年龄结构上，老中青相结合，发挥老同志的丰富经验，青年人的胆略和闯劲，减少人为风险；二是在知识结构上，逐步提高知识层次，吸收大中专以上毕业生，推荐和鼓励素质好的职工到大中专院校脱产、函授学习，并鼓励全员职工自学成才，全面提高信合队伍的整体素质。三是对思想道德不纯，业务素质低下，适应不了本职工作的职工劝退，鼓励其选择能发挥自身特长的职业，减少信用社人员负担。 3.强化服务手段，优化服务质量。利率下调后顾客投资观念改变，社会资金分流，流入信用社资金极其有限，给组织资金带来很大困难，为此，一是信用社要加强基础设施建设，改善服务环境，强化服务功能，在符合要求的网点全部配备现代化的服务设施——电脑，提供准确及时无误的服务，吸引顾务，树立信用社新形象；二是改变服务态度，服务方式，实行上门服务，文明服务，限时服务，承诺服务，跟踪服务，取信于民，赢得更多的客户。 4.盘活不良资产，增强支付能力。利率下调，组织资金难度加大，出现支付困难，为此要在盘活不良资产上下功夫，改变以往收息不收本，以贷结息、虚列应收的办法获取利息，严格奖惩管理办法，使不良资产本息及时回流，加速资金周转速度，实现信用社资金的良性循环、增强实力，向周转资金要效益，保证存款支付。 5.明确经营目标，调整资金投向，保证效益稳定增长。农村信用社是集体企业，企业就要以争盈创利为目标。利率下调后，信用社经营困难重重，在加速信用社改革，不断规范信用社，主要为入股社员服务的基础上，必须讲求经济核算，不断提高经济效益，增加盈利。只有盈利，才能在当前多种经济成分，多种经济形式并存的竞争条件下求得生存。盈利是信用社积累的主要来源，积累是信用社发展的物质基础。信用社只有盈利，才能增加积累，才能增添服务设施，增强服务功能，才能不断适应市场经济发展的需求，满足社员日益增长的多种服务需求，为此，一是资金投向要多元化，实行“三三制”，即三分之一的资金投向国债市场，三分之一的资金投向千家万户，三分之一的资金用于存单抵压贷款；二是严格压缩非盈利性资金占用，最大限度减少资金损失，确保经济效益稳步增长。 6.建立信息网络，把握市场方向。市场经济的时代，就是信息时代，在新形势下，不能迅速掌握市场信息就等于失去了视觉和听觉，一味的靠想象力进行经营，是会在市场的大潮中摔跟头的。为此，县级联社要建立信息小组，由一名副主任负责，信用社要指定专职或兼职信息联络员，上下形成一个信息网络体，予测，予报，予警市场的变化情况，增强适应市场风云变幻的能力，掌稳舵，把准航，乘风破浪稳步前进。 7.压缩费用开支，走节俭增效的道路。严格执行“以收定支，量入为出”的管理办法，发扬勤俭节约的优良传统，让每个信用社人员确认“成由勤俭、败由奢侈”的思想认识。从节约每一张纸，节约每一支铅笔做起，勤俭办社、争创效益。 8.加强信用站管理。农村信用站是信用社的基层组织，分布在农村的各个角落，是占领农村市场的生力军，他们同农民生产、生活在一起，能真正了解农民的收入和收入季节，吸收存款有直观的接触，吸收存款占到信用社的50%以上。因此，要充分发挥信用站占领农村市场，开拓农村市场，推动农村经济快速发展的主渠道作用，成为村户经济活动中心，一定要加强信用站的管理，一是严把用人关，选配代办员要从政治素质、文化素质、智能素质、身体素质，家庭条件等方面进行综合考核，对年满60岁，不安心工作，搞家庭副业，发生问题的立即调整更换。二是把好教育考核关，对代办员严格要求，开展经常性的政治学习及制度、法规，职业道德等方面的教育，不断增强站干的法纪观念和事业心，充分调动其积极性。三是严把监督管理关。健全各项规章制度，认真执行现金管理条例，重要空白凭证管理制度和安全保卫制度，坚持不定期地对信用站的业务活动进行检查和辅导，最大限度地预防信用站经济案件的发生。总之，要全力把信用服务站的工作提到议事日程，增强服务功能，在新形势下做出新贡献。
