专业银行转轨为商业银行的帷幕已经拉开，但在理论研究及实际摸 索的问题上，目前过多地偏重于商业银行的重要性、必要性及建立一个 什么样的经营机制、指标体系，应达到的目标要求等内容上，却忽略了 今后将驾驭商业银行乘风破浪、奋勇前进的舵手——如何造就真正银行 家这一重要课题的研究、实践。笔者认为，治国安邦需要政治家，打仗 需要军事家，发展商品经济需要企业家。同理，发展商业银行需要银行 家。没有真正的银行家，就难以把专业银行办成真正的商业银行。 一、银行家的含义 真正的银行家是什么？笔者就此谈些粗浅看法，借以抛砖引玉。笔 者认为就是有独立自主的商品货币经营决策权，有强烈的冒险、创新、 竞争意识及行动，承担经营资本的风险责任，并能合理分享经营资本所 获的成果——利润收益。光有经营决策权，而不承担经营风险就不是真 正的银行家，真正的银行家是没有什么行政级别的，衡量一个银行家的 地位和作用，不能看其行政级别的高低，而应该看其所领导的银行资产 实力的大小及利用商品货币对社会经济发展的渗透能量大小来衡量。 二、商业银行运行的基本准则和要求 商业银行的运行，其思维定势、目标要求、经营管理等方面的要求 都必须与现代商业银行的内在客观要求相吻合。首先在经营目标上必须 确立最大化追求利润是商业银行经营的唯一目标，在国家宏观调控的前 提下，本着依法经营、稳健经营、文明经营，实现信贷资金的盈利性、 安全性、流动性的协调一致，实现利润最大化与风险最小化，从而达到 “自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险、自我约束、自我发展” 这“六自”的真正实现。其次要把商业银行的经营机制体现、落实在一 套科学的管理办法上，按国外商业银行发展的成功经验及国际惯例，这 套科学的管理办法称之为资产负债管理，它有6个指标体系， 即以比例 管理为核心的自控体系，以提高信贷资产质量为中心的风险防范体系， 以缺口管理为重要环节的资金营运体系，以资金、成本和利润三大指标 为内容的财务分析体系，以资产负债管理委员会为领导、计划部门为主 体的操作体系。市场经济条件下，商业银行的经营地盘则不受行政地域 上的限制，没有区域界限，哪里有适合的业务就到那里去做，哪个行业 、项目赚钱，就向那个行业、项目发展，金融产品将不再单一，而是七 彩纷呈。从形势发展的态势来看，专业银行向商业银行转轨后，作为市 场竞争的基本手段——利率的功能将进一步发挥作用，因为商业银行的 经营活动呈商业化，那么，货币资本的价格——利率必须市场化，在不 远的将来，在中央银行制定的基准利率前提下，商业银行有权就贷款的 期限、用途、资金供求状况等等因素来确定利率的高低，也就是利率可 以随行就市，弹性扩大。没有真正的银行家来经营，向商业银行转轨就 难以转到真正的轨道上，就收不到应有的果实。这也是人们为何说，专 业银行向商业银行转轨道路艰难，不能一蹴而就，要有一个渐进过程的 深层次原因。 三、现行的行长们不能等同于真正的银行家 笔者认为，现行的行长们有银行家的经营决策权，但没有独立自主 的特性，他们在经营过程中，不承担任何经营上的风险，也就得不到经 营上的风险补偿，他们的经营行为基本上都带有浓厚的短期行为。他们 在现行的工作中，基本上是履行一个类似于“行政官员”的职责，他们 的主要工作是执行上级行下达的计划任务和有关规章制度，甚至他们的 经营决策（大的方面）都必须得到上级的认可或者参与才能实施，他们 不得不把大量的时间、精力放在处理应付复杂的人际关系和埋头于忙忙 碌碌的具体事务工作中，从某种程度上来讲，有时他们和一个称职的“ 政工”干部差不多，难以把主要精力放在创新、竞争领域，更难于从本 单位长期发展角度出发去长久地观察、研究某一经济动态的发展、变化 ，然后去实施。这些情况与真正银行家的要求相距甚远。现行行长们的 这些现实表现与现行的体制有很大的内在联系，有的可以完全说是外部 因素所决定的。笔者今年以来，先后参加对几个农业银行县（市）支行 领导班子的常规考核，对现行行长们不能等同于真正银行家所存在的诸 种缺陷和不足有了更切实的了解。当然，这并不是说，现行的行长们不 行，或者缺乏应有的文化知识和专业技术知识，在常规考核中也发现不 少行长在德、能、勤、绩方面有突出的表现，在他们身上蕴藏着真正银 行家的潜能。但他们只是一些“虚拟”的银行家，行使银行家的职权， 却不履行银行家的责任，不是名符其实的银行家。 四、如何造就真正的银行家 目前，我们所面临的客观事实是，没有现成的真正银行家队伍供我 们马上使用。现行的行长们相对来说是整个金融队伍中的佼佼者，是经 过实践磨炼，群众公认，上级行的认真考核产生出来的。要造就一大批 名符其实的银行家，必须净化金融体制改革，拓展银行家的成长条件和
