20世纪90年代以来，国际经济一体化和金融全球化进程的不断加快，新技术尤其是互联网技术的广泛应用，致使全球银行业竞争日益加剧。在此背景下，全球银行业发展已明显呈现五大趋势：金融管制放松化，银行业通过并购走向巨型化，银行业务全能化、国际化、电子网络化。全球化背景下，我国银行业面临严峻挑战，顺应全球银行业的发展潮流，已成为我国银行业改革与发展的重大战略问题。 一、全球银行业的发展趋势 （一）金融管制放松，银行监管精细化 20世纪80年代以来，国际银行业的激烈竞争与资本持有者对多样化和综合化金融服务的需要，推动了发达国家政府放宽对金融领域，特别是银行业的管制，纷纷打破银行业、证券业、保险业分业经营的局面，以1986年英国“金融大爆炸”为发端，随后加拿大、日本、韩国与美国相继废除了金融分业经营的法律限制，确立了金融业混业经营的制度安排。其中尤以1999年底美国通过的《金融服务现代化法案》为影响最大，成为金融自由化最有力的推动者。这一期间，许多发展中国家在“金融深化”理论的影响下，也逐步实行了金融改革。如，减少政府对金融的干预，实行金融对外开放，放松金融管制等。进入90年代后，随着美国、日本、欧共体等主要国家金融改革方案的实施生效，各国金融业的发展越来越多的渗入市场化和国际化因素。 随着金融管制的放松，国际银行业的监管也日趋精细化。这主要表现在：1.金融监管手段现代化，各国普遍运用计算机辅助管制，尤其是实时清算系统在银行监管中的运用。2.监管内容标准化和规范化，这主要体现在巴塞尔委员会公布的文件中，尤其是《资本充足协议》和《有效银行监管的核心原则》。3.重视内部控制制度的监管，不再一味强调外部管制，而转向内外监管的结合，更加注重调动和发挥银行自身的积极作用。4.扩大信息披露，充分发挥市场约束作用。5.加强对金融集团监管。 （二）混业经营，银行业务全能化 80年代以来，经济金融全球化导致了国际金融市场的激烈竞争，加上金融自由化、金融创新的冲击以及金融管制的放松，各类金融机构之间业务相互交叉与渗透不断加剧。进入90年代以后，西欧和日本等国的商业银行已经突破传统的分业界限，业务范围向投资、保险等领域扩展，全能银行的综合化趋势日益明显。如，欧共体于1992年颁布第二号银行令，决定在欧共体范围内全面推广全能银行和分行制。日本在1996年底推出了名为“大爆炸”的金融业改革计划，该计划决定在已准许部分银行从事投资银行业务的基础上，继续推进日本银行业向全能银行过渡，计划在2001年全面实现银行、证券、保险相互交叉经营。 受来自西欧和日本等国银行业的竞争压力，90年代以后，美国商业银行加快了向全能银行发展的步伐。1991年美国通过了《联邦存款保险公司改进法》，允许商业银行持有相当于其自有资本100%的普通股和优先股，这表明长期以来限制商业银行与工商业相互渗透的禁区已被突破。1994年，美国又通过了《跨州银行法》，允许商业银行充当保险和退休基金的经纪人，从而意味着对商业银行涉足保险的限制已被突破。1999年底，美国通过了《金融服务现代化法案》，允许商业银行、证券公司、保险公司相互涉足对方领域，从而彻底结束了《格拉斯——斯蒂格尔法》对美国66年的统治，标志着全能银行已成为国际银行业发展大趋势。 （三）银行业通过并购走向巨型化 全球金融市场的激烈竞争，推动了银行业的兼并、收购。从90年代初开始，全球银行业的购并整合热浪滚滚，购并规模愈来愈大，涉及的领域愈来愈宽。据资料统计，91年至92年，93年至94年，95年至96年，97年至98年，全球银行业购并总值分别为847亿美元、832亿美元、2080亿美元及5342亿美元。全球1000家大银行的资产规模已从90年的19万9000亿美元，增至99年的25万5000亿美元，十年间增长78.4%，并且仍保持强劲的增长势头。 与以往购并浪潮颇为不同的是，此轮购并活动的主要动因是混业经营发展所带来的全能化银行的出现与金融控股公司地位的确立，使银行业的并购活动广泛涉及金融领域的银行、证券、基金、保险等行业，彻底打破了传统银行业务与其它金融业务的界限，将商业银行、投资银行业甚至新发展的网上银行运作方式紧密地融合起来。由此，也便诞生了一个又一个金融“巨无霸”。 1998年4月，美国的花旗银行与旅行者集团合并组成花旗集团，合并后的总资产达7000亿美元，成为当时全球最大的金融服务机构，被称为“世纪合并”。但这个纪录很快被打破。1999年5月，德意志银行以102亿美元的价格收购了美国信孚银行，合并后组成的金融机构资产高达8300亿美元，成为全球之冠。与此同时，亚洲银行业的兼并又起波澜，1999年8月，日本第一劝业、富士、兴业银行宣布以组建联合控股公司的形式合并，在2002年春天之前，组成总资产高达141万亿日元的世界上最大的金融集团之一。 与此同时发展中国家也纷纷展开并购活动。据不完全统计，从1997年初到1998年6月，发展中国家银行业并购数目已达200多家，并购资产合计已超过3000多亿美元，涉及亚洲、拉丁美州和东欧等20多个发展中国家。可以说，国际银行业这种大规模并购与混业经营是国际金融业发展不可阻挡的趋势。
