一、引言 数字鸿沟通常包括三个层次：接入沟、使用沟和知识沟。“接入沟”是指互联网连接的差异，这是最基础的层次；“使用沟”是指人们实际使用互联网的频率、内容以及广度的差异；“知识沟”是指因前两层鸿沟产生的知识差异(李进华，2023)。截至2024年6月，我国非网民规模为3.10亿人，60岁及以上非网民群体高达1.922亿，占非网民总体的62.0％。随着数字化金融大量涌现，尽管许多老年人已经具备了访问互联网的物质水平和机会，但存在严重的数字鸿沟问题，受骗风险最大(董克用和姚余栋，2023)。受骗的老年人不仅会受到物质损失，还会丧失安全感、更加依赖子女和社会的支持，进而引发社会问题。 被害人学研究表明，被害不仅取决于犯罪人的意志，还是被害人和犯罪人“互动”的结果(张明楷，2021)。在诈骗犯罪中，诈骗犯若想得逞必须满足两个条件，首先是与潜在被害人产生联系，引诱其进入圈套，使其暴露在诈骗情境下；其次是让被害人对骗局深信不疑，主动交出财物。这种互动使诈骗具有明显的阶段性。前一阶段是暴露阶段，此时被害人已经成为诈骗犯的目标，甚至已经进入圈套，但尚未进行财产转移，还有补救空间；后一阶段是实际被骗阶段，主动权在被害人手中，是否交出财物是被害人决定的。若要防止诈骗，就要切断这一链条——要么防止老年人成为合适的诈骗目标，要么在老年人交出财物前及时阻却。相应地，学术研究也要从这两个阶段展开，探究老年人群的特点在不同“互动”阶段起到的作用。除了上网硬件的区别，数字鸿沟带来金融风险的原因还包括老年人与诈骗犯之间巨大的能力和知识差距。诈骗犯总是能熟练地制作各种诈骗链接、网站、邮件，而一些老年人虽然有智能手机，却只会打电话发短信，也不知道怎样设置密码、查询信息。不能熟练地使用，让许多老年人不明所以就输入密码，面对陌生网站一头雾水，增加了误触和轻信的风险，甚至不如不用智能手机。因此，研究数字鸿沟时，不能仅仅停留在“接入沟”，更应深入“使用沟”和“知识沟”，关注老年人对技术的理解和应用能力，以便全面了解和解决老年人面临的风险。尤其是在数字鸿沟的背景下，反诈策略应该根据老年人的独特需求设计。相对于年轻人，老年人在养老、医疗等方面的消费增多，社会网络有所缩小。这就需要厘清这些特点在数字鸿沟对诈骗暴露、实际被骗影响中所起的作用。鉴于此，保护老年人金融权益不可简单地局限于上网和诈骗的关系，还必须进一步探究数字鸿沟对老年人受骗的具体影响机制。 为了探究数字鸿沟对老年人诈骗暴露、实际受骗的影响及机制，本文在前人的基础上，运用犯罪学理论进一步拓宽研究的广度和深度，做出如下创新：第一，不仅关注受骗结果，还将生活方式暴露理论与诈骗暴露、实际被骗的阶段性相结合，构建了较为全面的分析框架；第二，不局限于互联网接入情况，而是从“接入沟”“使用沟”“知识沟”三个层次综合考虑该如何弥合老年人的数字鸿沟；第三，结合老年人群的消费、社交特点，构建了数字鸿沟对诈骗暴露、实际被骗的中介效应模型，为加强政策的针对性提供了有效工具。 二、文献述评 (一)老年人受骗与数字鸿沟的相关研究 1.老年人受骗影响因素的相关研究 近年来，已有学者对老年人受骗影响因素进行了分析，但是较少涉及数字技术，尤其是数字鸿沟。李媛媛和单承芸(2020)发现，健康水平低、生活自理能力差、抑郁程度高会增加老年人的被骗风险。提高个体的幸福感(饶育蕾等，2021)和风险意识(Judges等，2017)是预防老年人受骗的有效措施。女性、年龄较大、文化程度较低、没有配偶的老年人更容易被骗(Deliema，2018)。这些因素之间并不是相互独立的。年龄增大会导致老年人认知与决策能力变差，进而增加被骗风险(Judges等，2017)。除了身体特征外，生活方式和诈骗也有密切的关系。退休、守寡等因素会让孤独的老年人更容易成为骗子的目标(Lea和Webley，2006)。其中的原因是，缺乏社会联系会让老年人情绪上更加脆弱(Reiboldt和Vogel，2003)，而频繁的社交则有利于老年人克服受骗的自责心理，积极报案(Norris等，2019)。 2.数字鸿沟相关研究 学界对于数字鸿沟的认识分为三个阶段。早期研究主要以新技术是否接入作为数字鸿沟的界定标准，即“第一道鸿沟”(Castells，2002)，又称“接入沟”(access gap)。但是，提供上网设备或环境并不能真正弥合数字鸿沟，因为不同群体之间存在着巨大的能力差异。Hargittai(2002)由此提出“第二道鸿沟”，又称“使用沟”(capacity gap)，指群体间的数字使用能力的差异。此后，韦路等(2006)发现，互联网使用的差异会造成不同人群之间的知识差异，也就是“第三道鸿沟”，又称“知识沟”(knowledge gap)。数字鸿沟的影响受到学界的广泛关注。Ihm等(2015)发现，数字鸿沟的存在显著扩大了信息富有者与贫困者之间的“马太效应”。对于农村、收入或文化水平较低的老年人，不会使用互联网会阻碍他们的社交活动，影响其心理健康(朱震宇，2023)。
