中图分类号：G649 文献标识码：A 文章编号：1003-2614(2008)02-0070-03 我国的国家助学贷款自推出以来，取得了较大的成效，自1999年开展国家助学贷款工作以来，全国申请贷款累计总人数395.2万人，银行审批人数240.5万人，申请贷款累计总金额305.6亿元，银行审批金额201.4亿元。[1]这对于帮助经济困难的学生顺利完成学业起到了巨大的作用。但与此同时，在国家助学贷款的发放中也存在着不少问题，其中，国家助学贷款工作没有具体的立法来做保障就是一个重要的问题。这个问题如果不能很好地解决，就无法保证国家助学贷款制度长期、稳定、顺利地推行下去。因此，对此问题进行研究，是非常有必要的，也是具有很强的现实意义的。 一、国家助学贷款立法的必要性和可行性分析 我国的国家助学贷款制度自1999年开始实行以来，已经走过了8年的历程，但还没有正式的立法来做支撑，只有一系列出台的文件，即：中国人民银行、教育部、财政部、银监会1999年出台的《关于国家助学贷款的规定（试行）》；2000年出台的《关于助学贷款管理的若干意见》、《关于助学贷款管理的补充意见》、《中国人民银行助学贷款管理办法》；2004年出台的《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》。与正式的法律相比，我国关于国家助学贷款的文件无疑在效力和地位上都要逊色一些。 我国的国家助学贷款自实施以来，实施效果一直不太理想，原因是多方面的，其中，没有正式的立法支持是一个重要原因，因为没有一个正式的立法，对有些国家助学贷款的实施部门就没有太大的约束，这些部门在开展此项工作时就会仅仅从本部门利益出发，不从整个全局考虑，不按照教育部的部署来办理国家助学贷款工作，造成国家助学贷款工作在很多省份开展得不很顺利。国家助学贷款作为支持贫困学生完成学业的主要举措，不仅对高教事业的发展，而且对社会稳定都起着重要作用，其重要性不言而喻；我国的国家助学贷款自实行以来，国家助学贷款政策进行过数次调整，各方面的运行已日趋协调，因此，国家助学贷款立法的条件也已经基本成熟，从国外的情况来看，有一个成文的、正式的立法做保障，助学贷款的推行往往就比较顺利，能够取得较好的效果，因此，我国也应将国家助学贷款纳入立法规划，争取早日出台此类立法，使国家助学贷款工作能够长期顺利地推行下去。 二、国外的助学贷款立法情况 （一）泰国的助学贷款立法情况[2] 泰国学生贷款的实行是由具体的立法来支持的，即《1998年泰国教育贷款基金法》，该法的颁布确立了泰国学生贷款的合法地位。有了立法的支持，使得泰国的学生贷款成为对贫困学生稳定的、长期的、法定的支持措施，能够长久运行下去。 《1998年泰国教育贷款基金法》对泰国学生贷款计划做了详细的规定。其主要内容包括：泰国学生贷款的适用对象是在泰国接受高中教育和大学教育，其家庭经济条件较差的学生。申请条件包括：必须是泰国公民；未获得过学士学位，没有全职工作，家庭年收入不超过15万铢。泰国学生贷款的管理机构是泰国的教育部和大学事务部。泰国学生贷款的发放额度是：各院校视贷款水平并结合教育部和大学事务部制订的关于学费、住宿费和生活费的最高限额制订自己的发放原则，发放额度最高可达10万铢，其中学费和其他教育费用52000铢（约1607美元）直接支付给学校；食宿费48000铢（约1483美元）①支付给学生。泰国学生贷款的还款期限和利率是：贷款学生可以在毕业后或未继续学习两年后，在15年内，以1%的利率还款。 得益于立法的支持，泰国的学生贷款计划取得了较大的成效，在发展中国家中也属于比较成功的典范。从1996年到2002年这7年的时间里，这个计划已经向170万名学生发放了1281.67亿铢（约39.61亿美元，折合人民币280亿元）的贷款，涵盖面非常广。②我国与之相比，在国家助学贷款的实施上则显得较为落后，这其中，缺乏正式的立法支持是一个重要原因。由表1，我们可以清楚看出我国和泰国的学生贷款的实施情况的差距。
（二）日本的助学贷款立法情况[5] 日本制定了专门的助学贷款法律——《日本育英会法》以及《日本育英会法实施》，以规范助学贷款的发放、办理和归还。 该法律规定：日本育英会是独立于政府之外的事业机构，负责筹集、发放和回收助学贷款。其助学贷款资金来源主要来自于政府拨款，由文部省编列预算提供，还包括育英会向大藏省的借贷款和从受贷者那里回收的偿还款。政府专项拨款随着回收款的增加和其他资金渠道的开通而逐年下降。日本育英会的助学贷款分为两种：一种是无利息的助学贷款，用于资助那些家境贫寒、经济困难的大学生；另一种是有利息的助学贷款，利率为3%，所有学生都可以申请。每位学生的受助水平根据《日本育英会法实施》的基本规定，再根据每年的不变价值和学费上涨幅度进行必要的调整。根据《日本育英会法》和《日本育英会法实施》规定，学生于贷款到期后的次月算起的第六个月开始，最长还贷年限为20年。其具体实施情况是：公立学校毕业生一般11年内还清，私立院校毕业生一般15年内还清，受资助较多的学生则可在20年以内还清；《日本育英会法实施》规定，在20年以内提前归还或者一次偿清贷款的可以给予学生打折优惠；大学生毕业后一年内到中小学、幼儿园、特殊教育机构任教，或者到高等院校和文部大臣规定的研究机构从事教育和研究工作的，可以享受减免；学生在校期间或毕业后因患重病、负重伤至严重残疾、长期病休和死亡者，免除未偿还金额。
