中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：1001-9952(2002)09-0053-08 一、产业集群竞争优势引发的议题 世界经济地理图上有很多耀眼的区域，如意大利的中北部地区，在1970年代初还是意大利最穷的地区之一，工业水平在国际竞争中处于劣势，但通过中小企业集聚成群，并以不起眼的传统产业（如纺织、服装、制鞋、家具等）崛起，经济迅速发展，到1985年，成为了意大利21个经济区中第二富裕的地区，工资水平比全国的平均数高25%。 美国哈佛学院的波特教授(Porter,1998)认为，美国硅谷的信息产业、好莱坞的娱乐业、加州的葡萄酒酿造业等就是依赖于集群获得竞争优势的，并这么定义产业集群：产业群或集群(cluster)指在某一特定领域中（通常以一个主导产业为核心），大量产业联系密切的企业以及相关支撑机构在空间上集聚，通过协同作用，形成强劲、持续竞争优势的现象。他还认为国家的竞争优势来源于优势产业，而优势产业的竞争优势来源于产业集群。 集群具有专业化的特征，其成员企业包括上游的原材料、机械设备、零部件和生产服务等投入供应商；下游的销售商及其网络、客户；侧面延伸到互补产品的制造商、技能与技术培训和行业中介等相关联企业、以及基础设施供应商等。集群还具有地理集聚的特征，在共同的产业文化和制度背景下，产业关联及其支撑企业、相应支撑机构，如地方政府、行业协会、金融部门与教育培训机构在空间上集聚，是一种柔性生产综合体，往往代表着区域的核心竞争能力。 发展中国家的产业集群现象也正在崛起，如印度班加罗尔的软件业、北京中关村的信息产业。传统产业集群在我国浙江最为典型，当地称之为特色产业区或“块状经济”。目前浙江已形成产值超过亿元的产业集群300多个，其中10-50亿元的90多个，50-100亿元的10多个，超过100亿元的有4个；区内企业约13万家，就业人数600万人，主要为中小企业，总产值占全省的60%，平均经济增长率约高于全省平均水平3-5个百分点。浙江的经济增长主要依托这一增长模式，全省的GDP、人均GDP都从1978年的第12位，上升到1999年的第4位。 产业集群表现出来的强劲竞争力引起了世界上很多国家和地区的关注，无论在发达国家还是发展中国家，也无论是中心区域还是在外围区域，公共政策制定者为了模仿有高度竞争力的产业集聚区，纷纷实施产业集群战略，产业集群的发展已经成为工业政策的一种新形式。 在中国实施产业集群战略的时候，需要强调新古典学派的经济增长模型，因为在发展中国家经济起飞阶段，经济增长最大的约束条件是资本的匮乏，由于中国的资本市场还不够完善，并向国有大中型企业倾斜，信贷成为中小企业融资的主要手段，所以本文选取从间接融资的角度，通过与单个游离中小企业的对比，分析中小企业集群的主要特点，并研究银企之间的关系模式，论证利用信用担保，可部分解决抵押担保不足的难题，最后结合一般性的措施，创建性地提出即使在没有资源增量，但通过存量优化，也可以解决产业集群内中小企业融资难的三条措施。希望从资本积累的角度，帮助产业集群内的中小企业，克服资本不足，迅速发展起来。 二、产业集群内中小企业间接融资的主要特点 1.增加了信息的对称性。首先，减少了事前的逆向选择。中小企业的贷款具有需求急、需求频繁等特点，由于信息不对称，银行一般都逆向选择。但是集群内由于众多企业围绕某一产品系列发展，产业特性明确，而且由于地理接近性，银行对本地的企业状况比较了解，对企业信贷迫切程度熟悉，从而减少了逆向选择，增加了企业贷款的机会。如浙江嵊州的领带产业集群，全市80万人口中，约有10万劳动力从事与领带有关的生产经营活动，银行的职员中，亲戚、朋友，甚至本人的第二职业就从事这个行业，或者在这种环境中成长，对各家企业都很熟悉。其次，有助于克服事后的道德风险。通常中小企业在发展战略上存在着盲目性，无明确的中长期发展战略，因而贷款后的不确定性增加，但是产业集群的中小企业具有区域的“根植性”，即中小企业依赖于专业化市场、协作配套商和熟悉的客户，离不开这个具有产业文化背景和制度环境的区域，因此一般更愿意从事这个比较熟悉的行业，而不愿从事其他的行业，甚至有些业主不是简单地为了谋生，更当作一种兴趣与爱好，有了贷款可以更好地实现自己的理想与目标，如硅谷的创业人员。另外，区域的商业信誉也使他们不愿意更改贷款计划，从而克服了事后的道德风险，增加从银行贷款的可能性。 2.降低了银行的交易成本。如果银行只给一家中小企业贷款，那么银行花在对企业发展前景等进行预测的成本费用较高，单位贷款处理成本随贷款规模的下降而上升，这样就会降低银行的贷款愿意。但集群内众多的企业从事同一个行业，银行可以在行业协会、地方政府的产业规划中获得更多、更完备的信息，获得了外部经济效应。而且银行通过对同一行业的许多企业贷款，从规模经济中受益，这样通过经济外部性和规模经济，降低了银行从事信贷业务的交易成本，尽管单笔业务的收益较小，但积少成多，银行倾向于支持企业集群的信贷活动。
