近几年来，在信贷市场上日愈凸现着求与供这样一对矛盾：一方面，是中小企业急剧发展扩张或调整结构壮大自己而需大量融资的迫切需求；一方面是银行信贷部门望着中小企业这片融资市场的沃土而难以举步：中小企业规模小，贷款数额少，与跟大企业放贷款比，就像批发和零售，而这种零售，不仅利薄，而且还因与对待大企业一样投入大量人力和精力所进行评估，这就造成了很高的成本，不仅获取信息的成本高，而且放贷后还因中小企业实力弱、抗市场风险能力差、或经营和信用等方面的问题，使贷款无法按期收回，又出现了高风险。 随着亚洲金融危机的出现和知识经济时代的来临，世界各国在反思大企业集团的弊端时，不约而同地给中小企业的发展以空前的重视，从各方面给中小企业的发展以大力的扶植。中小企业在世界经济发展中扮演着备受瞩目的角色。在我国，重视中小企业，就不能不给乡镇企业以充分的关注。 有资料显示：我国中小企业占企业总数的98.5%，吸纳工人就业占70%，全国资产总量的一半在中小企业，创造销售额占社会总销售额的60%，实现税收占45%。其中，乡镇企业占中小企业总数的60%以上。 尽管中小企业在我国经济发展中有着如此重要的作用，中小企业特别是乡镇中小企业融资难，贷款难的问题，却一直制约着其进一步的发展。长期以来，由于贷款所必须的担保问题不能得到有效解决，致使中小企业难以借贷，融资无门。这一问题在乡镇中小企业中表现特别突出。 按照党中央、国务院关于采取积极措施扶持中小企业发展的要求，国家经贸委、中国人民银行等部门从去年开始探索解决中小企业贷款难问题，并下发了《关于进一步改善对中小企业金融服务的意见》。国家经贸委着手组织开展了中小企业信用担保体系试点建设工作，目前已在12个省市成立了20个中小企业信用担保机构，到位资金约15亿元，可为中小企业解决60亿元至100亿元的银行贷款。 信用担保体系试点所试行的一系列行之有效的作法，将全方位地予以推广。 信用担保体系，成为连接企业和银行的信用纽带，既解除了银行的后顾之忧，又为企业的融资创造了条件。这样一来，企业获得贷款和担保，不是更容易了，而是更规范了，操作更加严谨了。企业以往的业绩、信用情况及现实规模、经营、发展情况担保机构都较银行更为了解，更便于“吃透、探明”，这就增强了资信评估的防伪性。另外这些作法的一个共同特点是商业性运作，它既为中小企业的融资开辟了有效途径，又使担保本身更为保险。商业运作不是扶贫，不是大锅饭，是建立在对被担保企业的实力、发展前景经营能力，信誉状况评价的基础上的。担保本身虽然不以盈利为目的，但绝对亏损不得，因而这样的担保所采用的商业运作更切近实际，能够较为准确地把握企业的资信状况。于是我们看到中小企业的信用担保体现了“不问出身（各种所有制），不问大小（规模），重在现实表现”的原则，企业家的经营能力，企业的管理水平更“值钱”了。在铜陵的试点，担保机构对企业的资信评估，不仅评资产，还将经营者的能力和企业管理水平，量化成一个个细指标进行打分，高分者为低风险可担保，低于一定分数者被认为高风险不予以信用担保。这就为乡镇企业家提出了一个可资思考的问题，即“业兴抵万金，信用重如山”。 在中国，较之于国有中小企业，乡镇中小企业贷款更难。这其中尽管原因很多，但一些乡镇企业素质不高，资信不高，无疑是其中的重要原因。现在，担保体系的创立，对于乡镇企业既是一个机遇，也是一个挑战，它要求广大的乡镇企业，必须选择好自己的产业，必须提高自己的企业素质和经营能力，必须计算融资成本，必须讲究信誉，树立良好的社会形象。也就是说，即使有了运作有效的担保体系，担保也只会给那些有发展前景，有实力、有信誉的中小企业以及绩优的乡镇中小企业，而那些在竞争处于劣势的乡镇中小企业，照样不会得到担保，不会得到贷款——担保和贷款不是“唐僧肉”。 可以预见，那些曾经艰辛跋涉，不懈奋斗，取得了卓著成绩的优秀乡镇中小企业，在有效地解决了贷款担保，从而使融资渠道顺畅的情况下，将会生机再现，百尺竿头，更进一步。
