为确保高等教育的普及性、大众化和竞争力，充分体现社会大多数成员享受良好高等教育的权利，美国联邦政府、州政府、大学以及社会其它组织为大学生提供了多元化的贷款形式，并建构了有效运行的信用保障机制：（1）人格激励的声誉机制。美国政府在培养公民诚信参与意识的同时，构建了较为完善的监督体系以及公平公正的诚信缺失处理机制，在联邦法律的框架下对失信者做出适当惩罚；学校自身在积极营建良好的道德氛围的同时，也制定了一系列措施以约束学生的失范行为。（2）信息快捷的沟通机制。美国通过国家学生信息中心这一平台，加快了借贷者与大学生之间的信息沟通速度和准确性，以减少由于信息不对称而产生的不协调或损失。（3）信用安全的监控机制。（4）风险防范的弹性偿还机制。为了避免学生因还款任务过重而无法承担，美国制定了灵活多样的还款方式及多种优惠减免措施。其中还款方式主要有标准还款计划、递增还款计划、延期还款计划、提前还款计划、按收入比例还款法等。（5）法律性质的严厉惩戒机制。 借鉴美国大学生资助政策的经验，我国大学生贷款制度需要进一步完善：（1）政府应直接介入学生贷款工作，并发挥行政管制的作用。（2）政府和学校应出资用于学生贷款，并实施弹性化的、人性化的还款制度。（3）推动借贷信用的法律规范性，依法惩戒贷款人的失范行为。
