国家助学贷款属于信用贷款，然而，在社会约束、社会保障机制尚不健全以及学生信用意识淡漠的情形下，实施国家助学贷款势必存在一定的风险。我国助学贷款风险是指借款学生不履行贷款合同，拖欠、抵赖贷款使到期的贷款成为不良贷款的一种风险。造成风险的原因，主要有：(1)约束机制不健全；(2)社会保障机制、社会援助机制不完善；(3)信息不对称；(4)借贷人信用不良；(5)国家助学贷款还款追缴执行工作难以操作。笔者指出，国家助学贷款风险的规避要充分考虑银行和国家的经济利益，同时也要考虑助学贷款本身所带来的社会效益。因此，规避国家助学贷款风险可以采取以下原则：(1)分散风险的原则；(2)限制风险的原则；(3)转嫁风险的原则；(4)重新配置风险的原则。笔者就国家助学贷款风险规避，提出以下对策：(1)转变指导思想，将道义上的信用贷款转变为法律上的信用贷款；(2)加快建立助学贷款的法律法规约束机制；(3)建立社会保障及社会援助机制，加大失业保险、医疗保险等力度；(4)尽快建立个人信用信息管理系统；(5)加强国家助学贷款信用与法制教育；(6)完善契约管理，构建心理契约。(7)加快建立助学贷款的追缴机制。
