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本文就某些国家高校学生贷款的偿还制度以及与之相关的偿还拖欠问题进行分析与比较，对我国助学贷款偿还制度提出一些建议，试图从一个侧面为我国助学贷款制度的最终确立与完善提供参考。
日本的育英奖学金实际上是学生贷款，育英会于1984年原来无息贷款的基础上增加了有息贷款项目，项目要求一般专业学生按年息3%还贷，“热门”专业学生只能申请年息为6.5%的贷款，学生在校期间由政府贴息。英国近几年大幅度地提高了学生贷款分额，其本金由政府提供，有较优惠的偿还减免规定。澳大利亚学生资助方式主要是学生贷款，其利息完全由政府补贴；每月偿还额取决于毕业生的工资收入，只有当工资收入达到一定水平时，借贷者才有义务归还贷款。德国现行联邦学生资助方法是无偿补贴和无息贷款各占50%；借贷者在毕业后5年内以分期付款方式偿还，如果借贷者的收入未达到最低规定标准，近期10年内将不承担偿债义务。印度的国家学生贷款计划始于1963-1996学年度，本金由中央政府划拨，邦政府实施，学校发放；每月偿还额一般占还贷者月总收入的1/10－1/6；有偿还减免条件，但即使是无收入的借贷毕业生（包括家庭妇女）也必须还清本息（详见表2）。 表2 美、日、英、澳、德、印学生贷款偿还制度比较 国家 偿还利率 开始还贷时间 偿还期限 偿还方式 偿还减免条件 美5%、8.25% 贷款后60天 10年 分期定额、定 死亡、患严重疾病;自愿参 或＜9% 或毕业后 期定额或据收 军；收入太低;到特定公立 （见表1）入核定;分120 中小学任教 次还清 日无息、3% 无息贷款毕业 20年 分期定额分48 因病、因故死亡;遭遇天灾 或6.5% 后;有息贷款毕业 次还清人祸;毕业后一年进教育或 后半年科研机构从事非赢利性工作 英 与通货膨胀 学习结束后下 5年 据收入核定分60 死亡、终身残疾;25年内因 率相当 一年4月份 次还清 收入低或年龄过大，到50 岁全免 澳 与通货膨胀 毕业后10年 据工资收入核定 工资收入低于全国劳动力 率相当 比例为实际工资 平均工资水平者不承担偿 的2% 贷义务 德 无息毕业后 5年 分期定额每月不 在校学业优秀;提前毕业或 少于200马克 提前还款;因养教育孩子变穷 印 不详借贷后或毕业 10年 以月为单位据收 毕业后从事教师职业或服 后(最迟不超 入核定；每月不 兵役，每服务一年可减免 过3年) 少于25卢比1/10供款额 注：根据多个有关资料编制 资料来源：赵中键.学生贷款中拖欠偿还问题的比较分析[J].江苏高教1995,(5). 张民选.关于奖金、助学金和贷学金政策的比较研究[J].教育研究，1994,(9). 二、国外高校学生贷款偿还拖欠 学生贷款偿还拖欠是指除贷款偿还减免外，部分或全部本金（或本息）到期应收未收、被借贷者延期偿还的现象，其主体是借贷学生或其家长。部分贷款也许永远不能回收从而成为“坏账损失”。金额大且时间长的拖欠称作严重拖欠。贷款拖欠、特别是严重拖欠会使贷金周转困难，从根本上制约着贷款制度的实施。但贷款偿还拖欠是学生贷款及期偿还制度的共生物。几乎每个实施贷款政策的国家都存在着偿还拖欠现象，相对而言，发展中国家尤其严重（参见表3） 表3 若干国家学生贷款偿还拖欠情况 国家未偿还贷款百分比数据年份 印度75.0 1988 肯尼亚 81.0 1987 智利40.0 1989 牙买加 38.8 1985 哥伦比亚12.0 1985
